обратный звонок
Меню

Ипотека на новостройку

Приобретая квартиру в новостройке,  Вам следует помнить, что у каждой новостройки свой список банков, в которых она аккредитована. Поэтому есть два пути получения ипотеки:

  1. Сначала выбрать жилой комплекс/дом, затем получать под него положительное ипотечное решение (далее по тексту ПКР - документ, который выдается банком при одобрении заемщика);

  2. Получить ПКР в определенном банке и искать под него объект.

Воспользовавшись содержанием, Вы легко найдете интересующий Вас вопрос. 

Ипотечный калькулятор

 

Выбор квартиры

Предположим, что Вы уже точно знаете какую квартиру и где хотите приобрести. Остается лишь забронировать квартиру и подать заявку в банк.

Если же Вы только начали заниматься поиском новостройки, то предлагаю Вам свою помощь. Исходя из Ваших желаний, потребностей и возможностей я предложу наиболее подходящие и интересные варианты. Мой телефон: 8 913 377 92 37.

Выбор банка и программы кредитования

Для начала нужно определиться в какой из работающих с новостройкой банков подать заявку. У Вас есть два варианта:

1) Начать самостоятельный обзвон банков для поиска наиболее интересной программы кредитования;

2) Обратиться к ипотечному специалисту, который точно знает плюсы и минусы кредитования в каждом банке. Так же не стоит забывать о преференциях для партнеров банков, что сэкономит Ваш бюджет на протяжении строка кредита.

При выборе банка и программы кредитования не стоит забывать об Ваших индивидуальных особенностях: размере первоначального взноса, форме трудоустройства и подтверждения доходов, возрасте, семейном положении и т.д. Именно они могут стать определяющим фактором, например, если Вы получаете зарплату “в  конверте”, ряд банков повысят для Вас процентную годовую  ставку, но учтут реальную сумму дохода.

Выбрав наиболее выгодную программу кредитования переходим к следующему этапу.

Документы для ипотеки

Как только выбрана программа банка, Вы уже точно знаете какие именно документы, выписки и справки необходимо предоставить. Стандартный список документов можете посмотреть в разделе документы для ипотеки. Следует помнить, что данный список применим только к физическим лицам, которые работают по трудовому договору.

Подача заявки в банк

Когда собраны все необходимые документы, Вам остается лишь правильно заполнить анкету банка. В данной анкете будут стандартные вопросы,  касающиеся Вас как заемщика. Многие ответы найдутся в собранных для банка документах.

Рассмотрение заявки, обычно, занимает 3-5 рабочих дней.

Положительное кредитное решение

При одобрении Вас как заемщика, банк выдаст документ о положительном кредитном решении (ПКР). В нем будут указаны:

  • процентная годовая ставка;

  • максимальная и минимальная сумма кредита;

  • срок кредитования;

  • минимальный размер первоначального взноса

  • срок действия ПКР

Также в индивидуальном порядке могут указать особые условия выдачи ипотеки, например, погашение действующего кредита.

Как только Вы получили ПКР - радуйтесь! Первый, самый важный этап в получении ипотеки пройден. Теперь необходимо одобрение выбранной квартиры банком.

Одобрение новостройки банком

При получении уведомления от банка об одобрении Вас как заемщика, необходимо сообщить об этом лицу, которое будет составлять договор долевого участия. Далее будет происходить согласование данного договора. Как только все будет уточнено и согласовано, Вам назначат дату подписания двух договоров:

  1. кредитного - с банком;

  2. договора долевого участия (далее по тексту ДДУ)  - с застройщиком.

После подписания данных договоров следует их регистрация в Росреестре.

Регистрация в Росреестре

Существует две практики сдачи документов:

  1. Вы оформляете доверенность на сотрудника застройщика, который сам сдаст и получит документы.

  2. В назначенное время Вы подходите в Росреестр, где уже будет находится представитель продавца (застройщика). Вы вместе сдаете документы на регистрацию.

В Росреестре Вам выдадут расписку со списком полученных документов и обозначат дату, когда можно будет забрать уже отрегестрированные. Стандартный срок регистрации ДДУ - 5 рабочих дней.

В зависимости от места сдачи: Росреестр или МФЦ, Вам могут прибавить 2-4 дня на пересылку документов. Если данный факт Вас не устраивает, то можно написать заявление “о регистрации в остановленный законом срок”. Оно рассматривается 2-3 дня и, иногда, удается получит документы без увеличения срока.

Страхование жизни

По закону об ипотеке обязательным является только страхование предмета залога - квартиры. Учитывая, что новостройка не обладает статусом предмета собственности, застраховать ее невозможно. Поэтому банки обязывают заключать договор страхования жизни и здоровья (трудоспособности).

Далее при сдаче дома и получении свидетельства о праве собственности, добавляется страхование конструктива и титула. Размер комплексного страхования, обычно,  до 2% от стоимости кредита.

В каждом банке есть список страховых компаний, с которыми он сотрудничает, а у многих даже собственная страховая служба.

Договор страхования подписывается в любое время до выдачи кредитных средств.

Первоначальный взнос

При покупке новостройки застройщик не имеет права брать с Вас деньги за оплату квартиры до регистрации договора долевого участия в Росреестре. Но при этом ему необходимо понимать серьезность Ваших намерений. Для безопасности обеих сторон, покупателем открывается аккредитивный счет, на который переводится сумма первоначального взноса. Данный счет является защищенным условиями договора “Об открытии аккредитивного счета”. Встречается также открытие не аккредитивного, а простого счета для физического лица. Все зависит от конкретного банка.

После регистрации ДДУ в Росреестре, происходит перевод средств на счет застройщика.

Перечисление кредитных средств застройщику

После получения отрегистрированных документов с Росреестра, Вам необходимо в установленный договором долевого участия срок, посетить банк для перевода кредитных средств застройщику.

Сделка завершена

Все! На этом закончен этап получения и ипотеки и покупки квартиры. Теперь у Вас есть право требования. Можно спокойно ждать сдачи дома, не забывая вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Далее после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры необходимо пройти регистрацию права собственности. В свидетельстве будет указано обременение банка.

После полной выплаты ипотеки происходит закрытие кредитной сделки. Специалист банка назначает дату регистрации в Росреестре документа о снятии обременения. Через три дня после подачи документов Росреестр выдает новое свидетельство о праве собственности.

Все! Теперь Вы можете спокойно жить в действительно своей новой квартире!